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2021-03-02


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雖然備案推遲,但是P2P網貸平台合規的步伐仍然沒有停止,從大額标的、債權轉讓、現金貸等業務的清理整頓,到銀行存管的上線,再到信息披露的完善,不少平台仍然在積極進行整改。尤其是信息披露的整改,在銀監會信披指引發布以後,平台已經增加或者調整了信息披露的内容,信息透明度不斷的提升。根據銀監會公布的信披指引,将信息披露指引指标分爲網貸機構備案信息、網貸機構組織信息、網貸機構審核信息、網貸機構經營信息、網貸機構項目信息以及其他需要披露信息(重大事項、年度報告、相關法律法規及網絡借貸有關監管規定等),共計80個細分指标。根據銀監會信披指引對網貸之家5月評級前100平台的信息披露情況進行統計。評級前100平台的信息披露情況參差不齊,但整體較好。平台信息披露合規整改首先要在平台官方網站及網絡渠道顯著位置設置信息披露專欄,根據統計結果顯示,在評級前100的平台中,僅1家平台未在顯著位置設置信息披露專欄;信息披露率在90%以上的有PPmoney網貸、新聯在線、宜貸網、融貝網、杉易貸、連資貸、合力貸、民貸天下、溫商貸、道口貸等。平台信息披露的真實性也是衡量平台信披合規程度的重點,當前監管層對平台真實性的約束力的主要體現在兩個方面:一方面是在信息披露中引入第三方中介機構。銀監會《信披指引》要求平台每年4月30日前披露由會計師事務所和律師事務所編寫的财務審計報告、重點環節的審計結果、合規性審查報告。根據統計結果顯示,評級前100平台中同時披露了财務審計報告、重點環節的審計結果、合規性審查報告的平台僅有11家,并且其中不少平台在财務審計報告、法律意見書以及專項的信息披露的完整性上不足,如财務審計報告僅披露前1-2頁,僅能看到會計師事務所出具的審計意見,平台的财務報表并沒有公布,對投資人的參考價值不高。另外一方面,來自P2P網貸平台自身的約束,《信披指引》要求“網絡借貸信息中介機構信息披露專欄内容均應當有網絡借貸信息中介機構法定代表人的簽字确認”。當前不少平台在信披專欄中發布了信息披露肉文强奸轮奸小穴人承諾書或者在信息披露頁面增加了法人簽字。如聯金所在信息披露專欄中公布了《聯金所信息披露專欄内容确認函》,承諾遵從真實、準确、完全、及時的原則進行信息披露,如實披露平台備案信息、組織信息、審核信息、運營信息、項目信息等相關信息,并且在每個信息披露頁面均有法人簽章,表明平台對合規整改有決心和信心。平台借款項目标的真實性,一直是投資人比較關心的話題。少數平台爲了提高借款項目标的透明度和公開性,引入了律師事務所對P2P網貸平台的借款端客戶書面資料及相應的抵押擔保相關信息的一緻性、真實性、合法性進行調查審核,并出具相關的核查報告。此外,發布律師事務所盡調報告,也是平台提高公信力的一種方式。從律師事務所角度來看,出具核查報告承擔的風險并不小,尤其是在互聯網金融監管趨嚴以後,因此律師事務所對核查平台項目真實性及一緻性業務的介入程度并不高。由下表也可以看出,不少平台的借款項目/資産盡調核查報告從2017年下半年開始已經不再更新。雖然銀監會公布的信披指引基本上涵蓋了借款項目需要披露的主要内容,但是由于業務的差異,平台如果完全按照銀監會公布的指标進行項目信息披露,則無法滿足投資人的需求,不同業務在項目信息披露上側重點也不同。相比較而言,有抵押物的平台更加側重對抵質押物信息的披露,供應鏈金融項目則會增加對核心企


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